Pare o que você está fazendo e resgate seu FGTS agora!

O assunto da moda agora é a possibilidade de resgatar o FGTS de contas inativas. Mas você sabe realmente o que é FGTS, por que você tem ele e por que você deve resgatá-lo assim que tiver a chance?

Neste artigo vamos tentar explicar de forma fácil essas questões.

Relação Retorno x Risco x Liquidez

Se a poupança é ruim, imagina o FGTS!

Lembra do famoso tripé retorno x risco x liquidez? Pois é, e se eu te contar que existe um “investimento” que tem o pior dos 3? Um péssimo retorno, um risco considerável e uma liquidez praticamente nula? E se eu te contar que você, eu, e todo trabalhador brasileiro investe nele?

Sim, estamos falando do famoso FGTS, aquele que você tem não por opção, e sim por obrigação. Ou que nem sabia que tinha.

O que é FGTS?

FGTS significa fundo de garantia de tempo de serviço. Na teoria é uma reserva que o governo disponibiliza caso você precise (provavelmente por estar desempregado, incapacitado, etc).

Na prática, o FGTS nada mais é que um empréstimo obrigatório que você faz para o governo, é muito mal remunerado por isso, e o pior: não tem liquidez!

Em outras palavras: é como se você fosse obrigado a investir todo mês em um dos piores investimentos possíveis, e não pudesse resgatar quando quisesse.

E agora, soa como um benefício aos trabalhadores?

Mas não sou eu quem paga meu FGTS, é meu patrão

Ingenuidade sua achar que o FGTS é um benefício/direito seu e que seu patrão paga por ele. Assim como 13º salário, adicional de férias e etc.

Pro patrão, o seu salário é apenas uma parte do custo e da conta que ele faz antes de te contratar. E te garanto uma coisa: o valor que ele paga ao FGTS, ele deixa de pagar a você.

Então sim, você é quem paga o FGTS. E você não pode deixar de pagar, afinal é obrigatório.

Qual o retorno do FGTS?

O FGTS tem um dos piores retornos possíveis e imagináveis. O retorno é hoje 3% ao ano + TR, e a TR hoje é mais ou menos 2%, ou seja, o retorno é aproximadamente 5% ao ano. O governo está literalmente te assaltando e você é obrigado a continuar sorrindo.

Você reparou que é bem menor que o retorno da poupança (6% + TR a.a.), e que já sabemos que é um péssimo investimento?

Não preciso nem falar que perde da inflação, do custo de oportunidade e etc, certo? Tenho certeza que todos os leitores do Blog do Investidor já estão carecas de saber disso.

Qual o risco do FGTS?

Confesso que talvez tenha exagerado ao falar que o FGTS tem um risco considerável.

Em resumo: por ser do governo, talvez o risco de você não receber o dinheiro de volta seja baixo, ou seja, o risco de crédito é baixo.

Mas o fato é que cada vez mais vemos escândalos envolvendo o FGTS, fundos de pensão etc. Há muita corrupção na gestão dessa imensa quantidade de dinheiro, então imprevistos podem acontecer.

De qualquer forma é bom lembrar que, por ter um retorno bem abaixo da inflação, já sabemos que é uma perda fixa sem risco, ou seja, você vai perder dinheiro com certeza.

Qual a liquidez do FGTS?

Até que enfim uma boa notícia!

A liquidez do FGTS era péssima. Antes você só podia resgatar se: estivesse 3 anos desempregado, fosse demitido sem justa causa ou se aprovassem a utilização dele na compra de um imóvel (vamos fazer um artigo só sobre esse último caso).

Mas hoje as regras mudaram para as chamadas “contas inativas do FGTS”, e você pode resgatar seu FGTS ainda este ano! Mas lembre-se: não sabemos se esta molezinha vai durar pra sempre, então fique esperto!

O que é conta inativa do FGTS?

A sua conta no FGTS é considerada inativa quando seu patrão para de pagar o seu FGTS porque você não trabalha mais lá. Ou seja, quando você é demitido ou pede demissão.

Todos que mudaram de emprego ou foram demitidos possuem pelo menos uma conta inativa do FGTS.

A cada emprego novo, uma nova conta no FGTS é criada, e se você ainda está trabalhando na mesma empresa, a sua conta FGTS é considerada ativa.

Quem pode resgatar as contas inativas do FGTS?

Todos que foram demitidos ou pediram demissão até 31 de dezembro de 2015, mesmo que ainda estejam trabalhando hoje.

Isso mesmo, se você mudou de emprego até o final de 2015, ou está desempregado desde aquela época, você tem dinheiro para resgatar agora!

Quando eu posso resgatar o FGTS da minha conta inativa?

O resgate dos recursos estão sendo liberados a partir de 10 de março de 2017, seguindo este calendário (baseado no seu mês de nascimento):

Por que devo resgatar meu FGTS?

Apesar de eu achar um absurdo, essa dúvida pode existir se pensarmos no seguinte raciocínio “mas o FGTS é um colchão que vai me ajudar caso fique desempregado”.

NÃO! Errado! Este dinheiro é seu e você deve investir ele em algo melhor e mais rentável. Se deixar este recurso estacionado no FGTS você estará automaticamente perdendo dinheiro, como falamos antes.

Tenha disciplina: resgate agora e já invista em algo para não inventar de gastar em besteira.

E é muito fácil: qualquer investimento que você fizer será melhor que deixar no FGTS (mas por favor, também não invente de investir em poupança, título de capitalização ou previdência privada).

Quem sabe um título de renda fixa dentro do limite do FGC, como um CDB de um banco médio.

Seguem abaixo outros links sobre FGTS:

http://g1.globo.com/economia/noticia/governo-divulga-nesta-terca-calendario-de-saque-das-contas-inativas-do-fgts.ghtml

http://www.fgts.gov.br/trabalhador/servicos_online/saldo_fgts.asp

https://economia.uol.com.br/financas-pessoais/guias-financeiros/guia-como-funciona-o-fgts-e-como-faco-para-sacar-dinheiro-do-fundo.htm

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Vitor Nagata é editor do Blog do Investidor e profissional da área de investimentos.