Já perdi a conta de quantas pessoas me fizeram a pergunta: Qual é o melhor investimento com alto retorno e baixo risco?
Para o investidor iniciante faz sentido prestar atenção apenas aos fatores positivos de um investimento, mas sempre precisamos entender todos os detalhes.
Muitas vezes somos pegos desprevenidos com alguma regra ou característica de nosso investimento, como uma carência, imposto a pagar ou risco que não sabíamos.
Por este motivo respondo: Depende do seu objetivo, do que é e do que não é importante para você.
Este artigo poderia ser muito longo, mas simplificando apenas com investimentos em renda fixa (CDBs, Títulos Públicos, Debêntures e Fundos de Renda Fixa), temos 4 pilares:
- Risco: de crédito e de mercado. Conforme explicado neste artigo, é a possibilidade de algo sair diferente do planejado. O risco de mercado acontece quando a taxa de juros (ou outro indexador de sua aplicação) varia durante o prazo do investimento e você ganha mais ou menos que o esperado inicialmente. No caso de risco de crédito, é simplesmente a possibilidade da instituição da qual você investiu falir e você não ter seu dinheiro de volta. É o famoso calote.
- Retorno: relativo (%) ao CDI e/ou atrelado a algum indexador. Lembrando que taxa de administração, tarifas e outros custos são “embutidos” nessa relação risco/retorno. Se a taxa de administração de um investimento em renda fixa é alta (Ex.: maior que 1% em fundos de renda fixa), então é necessário se arriscar mais para compensar o custo e entregar um bom retorno, isto é, possuir algum título de maior risco (como uma debênture de uma empresa mais arriscada). Atente também ao Imposto de Renda cobrado, que muitas vezes diminui com o passar do tempo.
- Liquidez: facilidade para resgatar o investimento. Alguns Bancos oferecem a famosa “liquidez no vencimento”, isto significa que o investimento não possui liquidez. Se o prazo for de 5 anos, por exemplo, você pode esquecer que você tem aquele dinheiro até o vencimento, pois mesmo na maior das urgências você não vai poder resgatar. Por isso que investimentos com menor liquidez possuem maior retorno. Há também casos com penalidades para resgate antecipado.
- Acessibilidade: valor mínimo de aplicação. É comum oferecerem um baixo retorno para investimentos com valores baixos de aplicação, e vice versa.
Eu quero um investimento com alto retorno, baixo risco, alta liquidez e aplicações mínimas baixas!
Salvo exceções, nenhuma instituição financeira oferecerá os 4 itens. Isto porque para ela o investimento é um produto de venda, ou seja, ele precisa gerar retorno para continuar sendo oferecido.
O recomendado não é procurar o investimento com estes 4 itens, e sim o ideal para você. Para isto basta estudar e se planejar, para assim poder fazer a melhor escolha, ao identificar o que realmente é importante.
O que escolher então?
No caso de investimentos em renda fixa, o raciocínio é simples: escolha 2 ou no máximo 3 destes pilares e abra mão do que considera menos importante, ou que é indiferente.
- Quer a maior rentabilidade possível? Então assuma correr um pouco mais de risco e/ou planeje-se melhor para poder ter menos liquidez.
- Quer o menor risco possível? Então não espere retornos muito superiores ao CDI.
- Quer liquidez? Então a rentabilidade ou risco serão comprometidos.
- Não tem muito dinheiro para aplicar? Se quiser um bom retorno, planeje-se para não precisar do dinheiro no curto prazo.
- Gosta de se arriscar? Neste caso há muitas opções para você. Mas entenda e esteja ciente dos riscos corridos.
- Não tem pressa para resgatar (ex.: poupando para aposentadoria)? Ótimo, procure alternativas com menor liquidez e maior retorno.
E os títulos públicos?
A dúvida que pode surgir: mas e os títulos públicos que são seguros, líquidos, acessíveis e com bom retorno?
Primeiramente vamos lembrar do artigo que fala sobre os riscos de títulos do governo. Sendo uma modalidade com o menor risco possível, acessível e com alta liquidez (semanal), então a rentabilidade deveria ser baixa, certo? Mas ela é baixa. O que acontece é que como o investidor normalmente tem pouco conhecimento sobre investimentos, os bancos comerciais costumam oferecer produtos com rentabilidade mais baixa ainda! Lembre-se: o objetivo do Tesouro Direto é democratizar o acesso a investimentos, e não maximizar o retorno para os investidores.
Para terminar, tem um caso que sempre utilizamos pra ilustrar esse tipo de escolha: uma vez uma moça nos perguntou qual era um investimento seguro, rentável e líquido, pois o filho dela estava completando 1 ano e ela queria começar a investir pra pagar a faculdade dele.
Nossa resposta? Pra que um investimento líquido, se o horizonte do investimento é de 18 anos?
Por isso que nós insistimos: pense bem no seu objetivo e no que é realmente importante para você.
Vitor Nagata é editor do Blog do Investidor e profissional da área de investimentos
Parabéns pelo post.
Eu já fiz investimento de tudo que tipo, mas o que mais rende é comprar terrenos em loteamentos novos. Dobra em menos de 90 dias, aí vende e compra outro em outro loteamento novo e assim vai… Eu também tenho hábito de comprar moedas de R$ 1 e guardar, em 1 anos consegui guardar 105Kg de moedas de R$ 1. Em valores? Nem faço ideia. Perdi juros? Sim, mas guardei e os tenho, além de influenciar meus filhos a dar valor e guardar cada moeda.
ola, como conseguir maior liquidez “em torno de 1,5%” com um investimento de 400.000.00R$
Muito bom o blog! Não o conhecia, mas é realmente sensacional. Estão de parabéns.
Bom, como todo iniciante, tenho uma dúvida, que se consiste de um problema clássico:
Em Jan/2017, pretendo estudar fora. Dessa forma, devo juntar o máximo de dinheiro possível (R$170 Mil seriam suficientes)! Pretendo reservar R$2.300 religiosamente, todo mês, a partir de Jun/2013. Escolhi o Tesouro Direto como forma de multiplicar essas “prestações”, mas tenho dúvida quanto qual é o título que irá me proporcionar potencialmente o maior retorno na data fim (Jan/2017). Teriam alguma sugestão?
Olá, bom dia amigo … há algum tempo venho acompanhando seu trabalho, no que se refere aos investimentos no Tesouro Direto, neste intervalo uma dúvida sempre me fora recorrente; dúvida esta com cerne no “valor” (em porcentagem) do rendimento. Tentei das mais diversas formas simular rendimentos com base na NTN-B, coloquei valores referenciais, como: Inflação de 5,84%, Taxa de 0,4% administrador ou agente e Taxa de 7,38 no “Papel”. O que me surpeendeu é que o valor “sacado” no vencimento do título é menor. Minha simulação ocorreu com dois valores, 30,00 reais (Mínimo permitido) e 1.000,00. No final do vencimento os valores a serem retirados eram 27,19 e 906,31, respectivamente. Gostaria que se possível o senhor me orientasse; creio eu não está entendendo as informações passadas pelo simulador.
Seria infinitamente grato com seu auxílio
Rafael OIiveira Sousa
Ps: Site do simulador: http://www3.tesouro.gov.br/tesouro_direto/calculadora/calculadora.aspx
Ótimo blog!
Para mim, o melhor investimento com o menor risco e a maior lucratividade é o consórcio, abaixo justifico!
O consórcio tendo como investimento apenas para resgatá-lo não é tão interessante, quando realmente usá-lo de fato como investimento.
Exemplo
Você pode comprar uma cota de 200 mil reais de consórcio e esperar até o final do plano para resgatar os 589 mil reais que ele irá gerar, isso em um prazo de 180 meses.
Porém digamos que você não queira esperar esse tempo todo, o que poderá fazer então para lucrar ainda mais com seu consórcio e realmente usar como investimento?
Simples, trabalhe com a venda de cartas contempladas, exemplo: Digamos que você adquira a mesma cota de 200 mil reais, e entre em um grupo já em andamento, os chamados “FURO” e contemple sua cota na média normal de 12 meses, você terá investido 16 mil reais, pois a parcela é de 1.680, aí você resolve vender sua cota contemplada, em média, você tem 40% de margem sobre o valor do crédito total, ou seja, 80 mil reais, mas… você já pagou 16 mil, então diminuimos os 16 mil dos 80 mil e temos um lucro de 64 mil reais em 12 meses!!!
Essa é a melhor forma e mais rápida de investimento, além do que o BANCO CENTRAL garante 100% do seu crédito caso venha acontecer algo com a administradora ou o grupo, ou seja, TOTALMENTE SEM RISCO.
Você ficou com mais dúvidas???
Acesse:
ou ligue:
ou envie-nos um email:
gostei muito, mas a finalidade de alguns iniciantes é saber quais eles exemplos podem ser dado, tipo nos dias de hoje uma poupança forçada é uma boa recomendação para iniciantes?
compras de pequenas ações é um investimento bom?
precisamos de exemplos claros para melhor agir…
aguardo um texto claro e com situações que possa ajudar.
obrigado.
Boa noite a todos, estamos trabalhando com um novo produto para investimento em nosso escritório. O mesmo esta cinquenta por cento a baixo do valor de mercado podendo trazer retorno de 100% em um prazo máximo de dezoito meses mas é prazo máximo mesmo.Tudo isso devido a ser um prazo que o Banco mesmo pede. Nesse caso, imóveis de LEILÃO,temos casas,apartamentos,terrenos. Enfim todo mês uma lista atualizada, a partir de R$50.000 , tudo isso sem risco ,caso o mesmo não saia em seu nome o banco junto com o contrato assinado com termos de devolução. Quanto a ” e a despesa que terei ” . NENHUM ! O banco fica responsável pelo despejo, e/ou casos muitos extremos com força policial. Caso tenha algum interessado que realmente é bom, entrem em contato comigo . [email protected] . Att.
Boa tarde, preciso de R$ 500.000,00 para investir … em loteamento alguém interessado ?
o melhor investimento sem duvida é imovel para alugar
TENHO 20 ANOS E QUERO PODER INVERTIR EM ALGO A LONGO PRAZO CO POUCO RISCO E QUE VENHA ME BENEFICIA FUTURAMENTE QUAL MELHOR INVESTIMENTO
ola pessoal sou marinheiro de primeira viagem na area de investimentos tenho um bom dinheiro para entrar gostaria de saber se num investimento posso retirar o dinheiro envestido no momento que eu quizer e quais os fatores de risco em um banco privado como o sicoob .nao tenho sertezas só duvidas obrigado
Ola, Alguém poderia me ajudar. gostaria de fazer um investimento de 300,00 mensal. qual seria a melhor solução?
tenho um dinheirinho extra e gostaria de investir em um tipo de comercio mas estou sem ideia e com medo de investir errado e quebrar.pode me a uma ideia?
Vitor,,,,com 16 mil reais. qual seria o melhor investimento títulos públicos ou poupança?
sou novo no mercado, estou interessado em começar a investir em algo bom para o meu futuro. não tenho medo de correr riscos, qual seria a sugestão de um bom investimento? se tiveres um site para me indicar agradeço.
minha premeira visitar no seu blog também,
meu amigo tenho 31 anos nunca fiz invest antes, agora quero investir. ums 500,00reais por mes, o que vc min indica para um iniciante no assunto..
Concordo! o dia que alguém me oferecer um ativo prometendo Liquidez,Rentabilidade E segurança Pulo fora-a!
Meu Blog:
http://investimentosteen.blogspot.com.br/
O blog me incentivou a conhecer mais sobre investimentos. Preciso de uma ajuda: Qual a opção de investimento em substituição a Previdência Privada? Um investimento que passado o momento de acumulação, vou receber recursos mensalmente?
adorei seu post , muito valido para quem esta começando.gostaria de saber como faço para investir e como faço isso eu quero garantir o futuro de meus filhos queriacomeçar com 200,00 como faço.
Amigo gostaria de lhe apresentar o seguinte caso:
Suponha que tenho 2 milhões de reais e queira viver da rentabilidade MENSAL dele. Gostaria de chegar ou ultrapassar R$15 mil/mês porém quero “ZERO” de riscos. Qual a melhor opção? Existe algum investimento com retorno mensal por volta de 0.75%, que me faria atingir a meta de R$15 mil/mês?
Parabéns pelo trabalho e obrigado antecipadamente!