Quando falamos em investir em títulos públicos para a aposentadoria, a escolha de títulos indexados à inflação é a mais recomendada.
Mas que estratégia adotar? Qual título comprar?
Acumulação
Para a fase de acumulação, a NTN-B Principal é a escolha ideal: como ela não possui cupons (pagamentos intermediários de juros), não temos com o que se preocupar até o vencimento, e a tributação é muito favorável. Basta escolher o vencimento que melhor caracteriza o momento no qual você pretende se aposentar.
Como o preço da NTN-B Principal pode oscilar bastante, a escolha de uma estratégia adequada é fundamental. Uma estratégia que pode melhorar o perfil de retorno do seu investimento é a compra mensal, similar à estratégia de investimento mensal em LTN.
Estratégia
A estratégia consiste em comprar todo mês uma quantidade fixa de NTN-B Principal, sempre do mesmo vencimento. A planilha abaixo contém a simulação com os 3 vencimentos distintos disponíveis no Tesouro Direto.
Parece simples, mas essa estratégia é muito poderosa.
O gráfico abaixo compara o desempenho da estratégia com o CDI (benchmark) na simulação da NTN-B Principal 2024 nos últimos 6 anos. Além de variar pouco, observamos que a rentabilidade da estratégia aumentou no período de 2009 a 2011, quando a inflação subiu.
É o seu dinheiro protegido do dragão da inflação!
Diferença em relação a estratégia de investimento mensal em LTN
Uma diferença importante em relação à estratégia de investimento mensal em LTN é que assim aproveitamos mais uma característica importante da NTN-B Principal.
Como a LTN vence sempre valendo R$ 1.000, se comprarmos todo mês a mesma quantidade, investiremos sempre o mesmo valor. Já na NTN-B Principal, o preço sobe com o tempo. Assim, comprando sempre a mesma quantidade investimos um pouco a mais a cada mês. A linha laranja do gráfico abaixo mostra que comprar 1 título em 2005 custava R$ 300, já em 2010 custava quase R$ 900.
Lembre-se que para aproveitar melhor o efeito dos juros compostos, mais importante que o valor inicial é começar. A regularidade amplifica esse efeito multiplicador e o aumento do investimento mensal com o tempo potencializa ainda mais a sua acumulação de recursos. Parece óbvio, mas os resultados impressionam!
O gráfico acima ainda mostra a consistência do preço médio de compra das NTN-B Principal nessa estratégia com o passar do tempo. Quanto mais a linha laranja se distancia da linha azul, maior o lucro acumulado!
Finalmente, três reflexões pra quem não se convenceu da idéia de aumentar o investimento mensalmente:
- Será que investir 1% a mais do que você investiu no mês anterior é muito?
- R$ 1.000 hoje equivale a quanto de seu salário? E daqui a 5 anos?
- Quanto mais o preço subir, mais você está ganhando!
Ulisses Nehmi é editor do Blog do Investidor e profissional da área de investimentos.
e em alguma estratégia misturando os 3 tipos de títulos sem cupom, vc já pensou? algo em que, no momento da aplicação, o investidor faça algum tipo de comparação pra ver qual o título mais interessante pra aplicar naquele exato momento. imagino que é difícil desenvolver uma estratégia baseada em uma “salada de frutas” dessas, mas fica a pergunta. no mais, parabéns pela qualidade e didatismo na apresentação das informações do blog.
Gutierrez,
É engraçado como alguma vezes buscamos a solução mais otimizada, mais perfeita. No entanto, esse conceito varia muito de pessoa pra pessoa.
Eu diria que pra saber qual a melhor opção, temos que definir primeiro alguns pontos chave: saber o que o investidor quer (é só retorno?), pra quando ele quer colher os frutos (quanto ele precisa de liquidez?), e quanto ele tolera de incerteza (pode ser outra aplicação que não título público?). Aí sim pode ser definida uma estratégia. Além disso, o investidor tem alguma opinião sobre o que vai acontecer com o mercado, ou está sendo auxiliado por um profissional?
Note que as estratégias que apresento aqui no Blog do Investidor já mitigam a necessidade de “ter que saber o que vai acontecer com o mercado”. Dado o objetivo, o que pode se esperar de resultado, na média e ao longo do tempo, é o que apresento aqui.
Uma alternativa poderia ser:
1. Formar uma reserva de emergência com LFT.
2. Depois, no mês a mês, implementar outras 2 estratégias:
a) com uma parte dos recursos implementar a estratégia mensal de LTN, pensando na aquisição de algum bem (um imóvel, por exemplo, em algo entre 5-7 anos); e
b) com outra parte, implementar essa estratégia mensal com NTN-B Principal.
Note que como o Tesouro Direto permite investimentos com valores muito pequenos em cada estratégia, é possível fazer essa diversificação. Isso sem falar em outras alternativas de investimento que abordaremos com o tempo!
Abs
pois é, não deixei claro minhas intenções, que seriam fazer uma poupança pra aposentadoria e ao mesmo tempo acumular no médio prazo para satisfazer alguns sonhos materiais. eu já aplico em TD há alguns meses, sem muita estratégia e dividindo sempre entre LTN, LFT e NTN-B principal. bom, antes mesmo de ler sua resposta, defini que a partir do mês que vem vou comprar religiosamente 0,6 títulos NTN-B principal 2024 visando a aposentadoria (terei 50 anos lá, dá pra trabalhar mais um pouco, mas acho que 2035 seria distante demais pra comprar, hehe). qdo resgatar esse montante no vencimento, reavalio a situação antes de reaplicá-lo. o restante de meu dinheiro mensal disponível pra aplicações, vou jogar na LTN mais longa. obrigado pela resposta, mais uma vez parabéns pelo blog.
Gutierrez,
Muito bem, é isso aí! Parabéns!
Abs
Gutierrez, estou com a mesma intenção (retorno aos 51 anos em 2024) e por isso 0,6 em LTN-B Principal. Diferença é que a outra metade do investimento (médio prazo) aplico em 2 Fundos de Investimentos oferecidos pelo banco. Agora que vi o que você e o Ulisses Nehmi postaram, vou estudar a possibilidade desta proposta de LTN para médio prazo e manter o fundo reserva em LFT. A variação nos meu FIs são razoavelmente grandes e não servem muito para o médio prazo. Creio que LTN vai ser melhor. Muito obrigado a todos pelas postagens, pois, junto com o artigo do Nehmi, sanaram muitas dúvidas.
gostaria de saber na pratica uma retirada mensal acima da poupança
qual a melhor estrategia e o que os bancos fazem
existe um grafico de retirada mensal
Olá Ulisses, minha pergunta vai de encontro ao que falou nosso amigo Gutierrez…pra mim não ficou tão claro qdo a estrategia é aposentadoria (portanto longo prazo) o investimento mensal no ntn-b principal é melhor do que no LTN???parabens pela blog!!
Leandro,
O “é melhor” que é complicado. Depende do seu objetivo! É rentabilidade? Ou liquidez? Ou proteger da inflação?
Se você tem um dinheiro que quer reservar especificamente para a aposentadoria, pode utilizar a estratégia mensal de NTN-B Principal. A vantagem da NTN-B é que ela te protege da inflação, que é um dos maiores riscos para aplicações de longo prazo.
Já a estratégia de LTN cabe para qualquer planejamento de alguns anos. Ela até pode ser utilizada para quem quer investir para a aposentadoria, mas estaria abrindo mão da proteção contra a inflação.
Abs
Oi Ulisses…..
Para formar fundo com fins de aposentadoria, os títulos que pagam cupons, podem ser utilizados ?
estes títulos que pagam cupons, ele são ideais para quais investimento (finalidades) ?
Mais uma vez, Parabéns pelos assuntos que voce posta no blog. Tem me ajudado bastante.
Abraços
Renato
Renato,
Os títulos com cupom tem uma grande desvantagem para pessoas físicas que é a tributação. Assim, normalmente as estratégias com esses títulos requerem um conhecimento muito mais aprofundado e uma visão mais especulativa.
Outro ponto a fazer da NTN-B Principal é a sua própria pergunta: se você está acumulando para a aposentadoria, por que precisa receber pagamentos semestrais de juros (cupons)?
Abs
[…] um plano de ação mais detalhado para alcançar o objetivo. Ex.: Vou aplicar 10% de meu salário todo mês em NTN-B Principal, vou estudar 1 hora por dia e fazer simulados 1 vez por […]
Olá Gutierrez,
Estou querendo aplicar aplicar um valor que esta na minha poupança (10.000).
Abri um conta em uma corretora listada no Tesouro.gov e com 0% de custódia.
O proximo passo será comprar , minha duvida…
Primeira Ideia é resgatar em até 2 anos. (Pegar o IR menor)
Qual seria a melhor aplicação , maior rentabilidade ou liquidez para esse periodp?
Segunda ideia é se eu resolver deixa lo aplicado para 2025 a ntn-b seria a meplhor aplicação teria uma boa rentabilida? qual seria o valor resgatado em 2025 na ntn-b?
Obrigado,
Fábio
F Demetrio,
Quem escolhe o objetivo é justamente o investidor! Sugiro ler os artigos sobre no que investir no curto/médio prazo e sobre investimento para a aposentadoria.
Abs
olá Ulisses,
tenho interesse em dar entrada num imóvel em 2015 e gostaria de pagar na entrada do mesmo o maior valor que puder. Qual seria a melhor estratégia: ltn 2015 ou ntn-b (principal) 2015, com aplicações mensais de R$1.000,00?
Abs.
em tempo: PARABÉNS pelo blog. Matérias preciosas e elucidativas.
Tadeu,
Se você já tem a data pra usar os recursos (2015), então a LTN é o mais indicado. Pode ser a LTN 2015 ou a 2016 (quando estiver disponível para venda). Recomendo a leitura dos artigos sobre investimentos mensais em LTN e sobre no que investir no curto/médio prazo.
Abs
Ulisses, muito obrigado pela atenção
Abc
Prezado Ulisses, tenho R$ 30.000,00 num PGBL da CEF, o qual mantenho em torno de 1.500,00 de depósito mensal. Pretendo resgatar daqui a 20 anos. Mantenho esses depósitos com o objetivo de complemento da aposentadoria, além de abater do imposto de renda a pagar, devido a recebimento de aluguéis que tenho, além do meu salário. Possuo hoje 90.000,00 para investir e estava pensando, em vez de aplicar nesse PGBL, aplicar em NTB-PRINCIPAL para resgate daqui a 23 anos ou prazo menor. O que você acha? Apesar de eu receber aluguéis e ter que pagar mais imposto, você acha que eu devia parar de depositar no PGBL? Minha taxa de carregamento é hoje de 2 % e a taxa de administração do fundo é de 3% a.a, mas se passar de 100.000,00 ( com esse depósito de 90.000,00) a taxa de carregamento zera e a taxa de administração cai para 2% a.a no PGBL.Você acharia mais interessante eu sair do PGBL e partir para somente o NTB-PRINCIPAL? Quais seriam suas sugestões? Muito obrigado e parabéns ao blog e as suas dicas! Abraços.
Luiz,
Apesar de toda a propaganda em torno do PGBL parecer que ele é uma maravilha, cobram tantas taxas que se torna pior do que as demais alternativas. No entanto, só abordarei o PGBL aqui no Blog do Investidor no ano que vem. Além disso, todas essas taxas que você comentou estão bastante elevadas. O Tesouro Direto é uma alternativa bem mais razoável.
Já em relação ao que já está aplicado em PGBL, talvez a melhor alternativa não seja resgatar, mas buscar algum outro plano. Isso pode ser feito tanto negociando com o seu gerente como fazendo a portabilidade.
Abs
Olá Ulisses, estou começando a estudar sobre TD, poderia explicar em poucas palavras por que a lft não oscila de preço, sempre tem seu valor subindo, quanto as ltn e ntn sofrem bastante oscilação? No meu caso acredito que teremos pânico na bolsa em 2012 pela crise européia, ontem comprei 20000 em títulos públicos(LFT) e planejo comprar mais uns 20 ou 40000, para resgatar no fim de 2012 e voltar para as ações, o que você me sugere? Comprei 20 em LFT, compro mais 40 em LFT já que é mais para curto prazo ou você sugere diversificar colocando em LTN? Muito grato.
Guido,
Suas perguntas são bem gerais, mas tenho certeza que você mesmo conseguirá respondê-las após ler os artigos sobre LFT, LTN e no que investir no curto/médio prazo.
Abs
Ola, fui comprar os meus primeiros titulos de tesouro direto depois de ler este artigo e nao hora da compra acabei me enrolando e comprei NTN-B e nao NTN-B principal e o meu intuito eh ficar com estes titulos pelos proximos 10 anos sem mexer. O que voce me aconselha vendo, e perco dinheiro na compra e venda de um novo titulo como principal ou deixo estes assim e vou reinvestindo o juros a cada 6 meses. Estou super perdida. obrigada pelas informacoes.
Celina,
A decisão é sua, mas se você errou e sabe qual o título certo que deveria ter… Pelo menos aprendeu, não? 🙂
Abs
[…] Recomendo fortemente a leitura do artigo sobre estratégia mensal com NTN-B Principal. […]
[…] – NTN-B (Notas do Tesouro Nacional, Série B): Títulos indexados à inflação, corrigidos pelo IPCA e acrescidos de uma remuneração pré-fixada. Assim como a NTN-F, tem pagamentos semestrais de juros. É uma opção para quem quer proteção contra a inflação. Existe uma “variação” desse título no Tesouro Direto chamada NTN-B Principal, que não tem pagamentos semestrais de juros (cupons) e paga toda a remuneração acumulada no vencimento. A NTN-B Principal está para a NTN-B como a LTN está para a NTN-F, sendo bastante utilizada para objetivos de longo prazo, como aposentadoria ou faculdade dos filhos. Outra aplicação comum é em estratégias de investimento mensal. […]
Boa noite Ulisses….
Gostaria de uma orientação:
Tenho um filho que daqui a 10 anos estará indo morar em outra cidade para estudar na universidade. e o custo total de cinco anos em universidade seria em torno de R$ 140.000,00
Tenho lido no blog que para este período longo, o título mais apropriado é a ntn b principal, no momento o titulo mais próximo do objetivo citado acima, vence em 2024.
Tenho 40 anos e estou capitalizando (aposentadoria) no tesouro direto reserva financeira para 2035, ou seja dois eventos relevantes financeiramente.
no momento tenho em dinheiro, quinze mil reais e posso dispor de aportes mensais de mil e quinhentos reais.
gostaria, se possível, de um especialista como você , uma opinião de como montar uma carteira que atenda as duas situações.
Desde já, muito obrigado e votos de sucesso em 2012.
Renato
Renato,
Vou assumir algumas premissas e mostrar uma solução, mas o mais importante é que você a entenda e consiga montar o plano de acordo com as SUAS premissas.
Para esse investimento que só será utilizado daqui a 10 anos (e não tudo de uma vez, mas ao longo de alguns anos, certo?), a NTN-B Principal 2024 é um boa alternativa.
Como ela protege o gasto da inflação, para fazermos contas basta utilizar como rendimento a taxa da NTN-B Principal. Supondo uma taxa de 4% (atualmente está 5,42%, mas teria que descontar a inflação, a taxa pode cair com o tempo, impostos, etc), se você investir os R$ 15 mil agora nessa NTN-B Principal 2024 e investir mais R$ 800 por mês, você chegará ao equivalente a R$ 140 mil de hoje em poder de compra daqui a 10 anos. O restante pode ser destinado diretamente à aposentadoria.
Intuitivamente, 12 (meses) * 10 (anos) * R$ 800 (por mês) daria um investimento de R$ 96 mil ao longo do tempo. Note que ao investir na NTN-B Principal, além de proteger da inflação, você ainda tem algum ganho adicional. Dê uma olhada também no artigo sobre NTN-B Principal.
Abs
Obrigado Ulisses Nehmi
Ulisses…
Qual seria sua sugestão mais indicada ?
eu devo aportar somente no título que irá vencer em 2035 ?, uma vez penso em aposentadoria.
ou devo aportar em 2024 para custear os estudos do meu filho ? e paralelamente investir em títulos de 2035 ?
Obrigado
Renato,
Eu escolheria a alternativa que eu mencionei na resposta acima: aplicar os R$ 15 mil em NTN-B Principal 2024, ir fazendo aportes mensais de R$ 800 em NTN-B Principal 2024 e investir o resto nos títulos NTN-B Principal 2035.
Se daqui a 10 anos a situação for outra, basta reinvesti-los!
Abs
Olá, venho estudando há algum tempo o tesouro direto para quando resolver investir não fazer nenhuma besteira, no entanto uma dúvida surgiu:
– Sempre vejo recomendações para investir mais de 2 anos, que é quando o imposto de renda cai bastante. Mas se eu quero fazer um investimento mensal, comprando o mesmo papel, para resgatar daqui há 5 anos o que eu investi nos primeiros 3 anos vai ser taxado com um certo percentual, e o que eu investi nos últimos 2 anos vai ser taxado por um percentual maior?
– Exemplo: Comprei uma ntnb com vencimento daqui há 5 anos e vou comprar a mesma todo mês fazendo uso de um valor fixo, o que eu comprei nesse primeiro mês vai ser taxado menos do que eu comprei no último mês ( no caso no mês 59 ) … ???
Eric,
O IR é cobrado por “compra”. Assim, para compras com mais de 2 anos, de fato a alíquota cai para 15% do lucro.
Se fizer investimentos mensais até o vencimento do título, de fato as últimas aplicações terão alíquotas maiores sobre os lucros. Apesar do rendimento das últimas compras provavelmente ser muito menor que as compras mais antigas, é legítimo buscarmos a forma de pagar menos impostos. A solução é não fazer investimentos com horizonte menor que 2 anos, a menos que de fato tenha uma data fixa para utilizar os recursos.
Dê uma olhada no outro artigo de investimento mensal e veja uma ideia de como “escapar” dessa situação.
Abs
Ok Ulisses,
Muito obrigado pelos esclarecimentos.
Ulisses, no caso de uma aplicação de um valor fixo inicial, exemplo: 30k e aplicações mensais tb num valor fixo, ex: R$ 1.000,00. Qual seria a melhor estratégia LTN ou NTN-B Principal ? Pq eu entendi que uma das vantagens de se usar a estratégia da NTN-B seria a de fazer com que a pessoa, tendo disciplina em comprar uma quantidade de títulos por mês, faria com que cada mês o valor do investimento fosse maior. Mas não descarta a possibilidade de na estratégia da NTN, ter um planejamento de aumentar a quantidade de compra de títulos mensal.
Bernardo,
Essas duas estratégias são exemplos que mostram que a disciplina de fazer investimentos com regularidade podem trazer resultados muito bons. Assim, cada um pode adaptar a estratégia a sua realidade. O importante é investir!
Quanto a começar com um valor mais alto, é perfeitamente factível. O importante pra responder se o ideal é a LTN ou a NTN-B Principal é você definir o objetivo e horizonte do investimento. Se for para um prazo muito longo (ex.: acima de 10 anos, como aposentadoria, por exemplo), a NTN-B Principal pode ser mais interessante. Se por outro lado for uma aplicação com horizonte de alguns anos (para comprar um imóvel, por exemplo), a LTN pode ser mais adequada…
Abs
Ulisses. Acabei de me cadastrar no Tesouro Direto e estou com uma grande dúvida nos meus cálculos. Aonde entra a questão do IPCA nos títulos que são indexados a ele. O valor dos juros relacionados à inflação são o total do período de vigência do título ou é relacionado ao período do ano em que o título vence.
Muito bons os artigos e muito instrutivos para nós que somos leigos no “economês”.
Abraços.
Fábio,
Muito obrigado pelo comentário!
Já reparou que na tabela com os preços e taxas dos títulos do Tesouro Direto tem uma taxa em torno de 5% nas NTN-B? Isso significa que a NTN-B renderá essa taxa + o IPCA a cada ano. O preço vai sendo atualizado todos os dias, mas talvez você consiga perceber melhor a variação ao analisar períodos maiores (mensais ou anuais, por exemplo).
Abs
E como devo fazer esta análise. Considerando o valor do IPCA mensal e pegando a taxa de compra e dividir por 12 (conta a grosso modo) para ter uma idéia dos rendimentos? Outra coisa que tenho dúvida. Por exemplo, investimos R$ 1000,00 em uma NTN-B Principal. Quem incide primeiro: os juros da inflação e depois, sobre o resultado, os juros da taxa de compra, ou o contrário?
Abraços.
Fábio,
Pra ter uma ideia aproximada do rendimento, é taxa anual dividido por 12 + IPCA do mês. Como são juros compostos, tanto faz a ordem, eles acabam incidindo um sobre o outro.
Mais importante que fazer essas contas é definir o objetivo do investimento e quais são os riscos dos quais você busca proteção. Por exemplo: numa aplicação por 10 anos, a inflação é um risco bastante relevante. Assim, uma NTN-B é uma boa alternativa, que protege o seu investimento da inflação.
Abs
Ola Ulysses, venho acompanhando o seu blog e realmente voce esta de parabens eh fantastico. Bom, agora que ja li um pouco mais sobre o Tesouro e etc, ainda me resta uma duvida, qual a diferenca entre comprar as letras na 4a. feira ou em outro dia qualquer? A minha primeira aquisicao foi na 2a. e a outra na 3a., Teria feito melhor negocio comprando na 4a. feira uqe eh o dia de leilao ou apenas neste dia tem mais titulos disponiveis. obrigada pela resposta.
Celina,
Muito obrigado pelo comentário!
Você pode comprar os títulos (aplicar, investir) em qualquer dia da semana.
Já para vendê-los (resgatar, desinvestir), precisa ser às 4.as feiras. É a única opção.
Abs
Só tenho elogios a fazer a vocês. Site de leitura fácil, com discussões edificantes e que certametne contribuiram para a aumentar as minhas chances de atingir a sonhada independência financeira
obrigado
Gustavo,
Muito obrigado pelo comentário! Esse tipo de feedback que nos motiva!
Abs
Fala Ulisses, tudo bom?
O que é o preço médio de compra (linha azul) do último gráfico?
Abraço e sucesso no blog!
Fábio,
Pra um engenheiro, é a média do preço de compra de cada NTN-B Principal a cada mês. Como foi simulada a compra de um título por mês, se multiplicar pelo número de meses (ou pelo saldo de títulos) corresponde ao total investido.
O importante é que quanto mais a linha laranja se distancia da linha azul, maior é o lucro acumulado na estratégia. Se por ventura a linha laranja cruzasse a linha azul para baixo, significaria que o resultado acumulado na operação estava negativo.
Abs
Ulisses, acho que ainda não entendi…. Vou dar um passo atrás.
A linha laranja representa o valor de um título ao longo de um período. O valor sobe pq é corrigido pelo IPCA e pq o tempo passa (o valor do título de aproxima do VNA, ou seja, o deságio diminui).
Portanto, se eu tivesse comprado um título em agosto de 2005, teria pago aproximadamente 300 reais e em agosto de 2011 o valor desse título seria aproximadamente 1000 reais.
Eu não consigo entender o que a linha azul representa. Em agosto de 2005 ela tem o mesmo valor da linha laranja e ao longo do tempo ela é “corrigida”. O que está corrigindo a linha azul?
Abraço!
Tvz eu tenha tido uma luz aqui…..
A linha azul representa o preço médio de todos títulos que eu comprei até uma determinada data?
Por exemplo, em agosto de 2005 eu comprei um título a 300 reais. Em setembro de 2005 eu comprei um título a, digamos 310 reais. Portanto, a linha azul em setembro de 2005 indica 305 reais (300+310)/2. Em outubro de 2005 eu comprei um título a 320 reais, portanto a linha azul indica 310 reais (300+310+320)/3. E assim por diante….
É isso?
Fábio,
É isso mesmo! Se você multiplicar a quantidade de títulos na data pela linha azul, você terá o valor investido (sem nenhuma correção).
Por isso com o tempo a linha azul continua “baixa” enquanto a linha laranja segue subindo. E quanto mais elas abrirem, maior o seu ganho acumulado (ganho = [diferença entre preço atual e preço médio de compra] x quantidade).
Abs
Fábio,
E se quiser comparar o desempenho da estratégia em relação a um benchmark (no caso, escolhi o CDI), basta observar o 1.o gráfico.
Abs
Legal! Acho que agora entendi o gráfico.
Parabéns pelo blog!
Abraço
Ola Ulisses , tendo aproximadamente 1 milhão de reais para aplicar qual seria sua estrategia visando um prazo de 20 anos,e de diversificação incluindo tambem o tesouro direto,lci ,bolsa, etc.Faço esse questionamento ,pois sou dentista ,meio desgastado com 20 an os na profissão e gostaria de desacelerar um pouco e iniciando alguns cursos para operar mais eficientimente na bovespa. Na atualidade tenho 430.000 em lci , 70mil RF, ,40mil TD principal 2035 e um apartamento q esta para ser vendido em torno600mil. tenho 43 anos.Sua opinião sera muito bem vinda .Muito agradecido
Marcus Vinicius,
O profissional ideal para auxiliá-lo seria um planejador financeiro. Com esse valor e esse perfil já faz sentido contratar um profissional. Para achar um profissional certificado, sugiro pesquisa no site http://www.ibcpf.org.br.
Cuidado com os cursos para operar na Bovespa. Em geral, o seduzem pela possibilidade de ganho rápido, e normalmente acabam sendo bem o contrário (tanto pelas estratégias como pelos custos). Vejo que você não tem nada de renda variável na carteira, por exemplo…
Abs