Você sabia que é possível ter uma conta corrente e não pagar taxa de manutenção, e principalmente não pagar taxas de transferências eletrônicas (TED, DOC)? Isso é uma lei, acessível a qualquer um!
Desde o final de 2010 o Banco Central proíbe bancos de cobrarem tarifas no caso de contas que utilizem apenas meios eletrônicos em contrato.
E por que você não sabia disso?
Essa é fácil: por que é que os bancos iriam te empurrar um serviço gratuito deles mesmos, sendo que muitos já utilizam o mesmo serviço e pagam por isso?
Eu (e grande maioria dos leitores do blog) pago uma taxa de manutenção de minha conta corrente que inclui diversos serviços. Mesmo assim eu:
- evito ao máximo ir a agência;
- fujo do meu gerente (muitos nem sabem quem é o seu gerente);
- nunca fiz um pagamento/operação pessoalmente no caixa, e pretendo nunca fazer;
- nunca apliquei em nenhum fundo de banco, ou qualquer outro produto que oferecem (poupança, CDB, Hiperfundo, título de capitalização, consórcio, seguros e etc);
- nunca precisei de crédito e espero nunca precisar;
- utilizo cheque apenas como “cheque caução” na compra de engradados de cerveja;
- acesso minha conta somente através da internet.
Para quem possui perfil parecido com o meu (Geração Y), saiba que já vale a pena ter a sua conta digital/virtual!
Esta conta oferece alguns serviços ilimitados gratuitos, mas passa a cobrar por outros (que já possuíam seus custos embutidos na taxa de manutenção).
O que a conta inclui sem custo e o que cobra
Segue o que está incluso sem nenhuma taxa:
- Abertura da conta
- TEDs e DOCs ilimitados (transferências intra e interbancárias)
- Consultas de extrato e saldo pela internet
- Pagamento de contas pela internet
- Saques e depósitos em caixa eletrônico
- Cartão de débito entregue por correio
O que é cobrado:
- Qualquer operação que utilize atendimento pessoal. Exemplos: operações feitas pessoalmente no caixa, com o gerente ou por telefone
- Talão de cheques
- Cartão de crédito
É bom lembrar que você ainda pode fazer as mesmas coisas que antes, só a tarifação que mudou. Alguns itens não são mais cobrados (que são exatamente os que eu mais uso) e outros agora são (os que eu não uso).
Com relação ao cartão de crédito, fica a única ressalva que tenho até agora. Hoje eu possuo um cartão que me fornece uma razoável quantidade de milhas, e que não possui anuidade. Esta isenção de anuidade é feita pelo meu gerente porque gasto a quantidade anual necessária para isto. Na conta digital/virtual não existe a interação cliente/gerente, mas sempre há outras maneiras de conseguir descontos em taxas de anuidade: recomendo fortemente o vídeo de negociação de anuidade de cartão de crédito da Arata Academy.
E o que você ganha com isso?
Ninguém gosta de pagar taxas por algo que não utiliza, mas tem outro motivo importante: para o pequeno investidor, o custo da TED/DOC pode influenciar bastante a frequência de suas aplicações (Ex.: o custo de R$ 8 de um DOC para um investimento de R$ 200 equivale a 4%, o que é bem significativo).
Mas saiba porque eu acho que você deveria abrir sua conta digital agora.
Mas como fazer para abrir esta conta?
Dos que eu tenho certeza, hoje existem a iConta do Itaú, a DigiConta do Bradesco e a Conta Digital do Banco do Brasil (como alguns leitores informaram, o Banco do Brasil não oferece mais a sua opção de conta digital no momento). Como é de graça, eu já abri a minha.
Em outro artigo conto a minha experiência, e se eu descobri alguma malandragem dos bancos no meio do caminho.
Nossos amigos do blog QueroFicarRico já fizeram artigos sobre a conta digital/virtual do Banco do Brasil e do Itaú, vale a pena conferir. O blog Efetividade também falou das contas digitais. Recomendo ler também os comentários do artigo, com leitores e suas experiências com estas contas.
Quem já tiver alguma experiência com o assunto, deixe seu comentário!
Vitor Nagata é editor do Blog do Investidor e profissional da área de investimentos.
 e mesmo assim ter TEDs ilimitadas também de graça?){kind=link}
Posso criar uma conta BB conta jovem como conta digital e ainda investir no tesouro direto?
Senhor, pode sim. Abs
Opa, Vitor. Sua publicação foi muito útil. Depois de muito sofrimento eu consegui abrir minha conta eletrônica no BB. Os atendentes não sabiam sobre a conta ou se fizeram de retardados. Mas, consegui. Tenho só uma pergunta: A CEF tem alguma conta corrente sem cobrança de tarifas mensais? Na CEF, fiz um financiamento de imóvel e fui obrigado a abrir uma conta corrente que tem tarifação mensal de R$12,00. Imediatamente, eu perguntei ao atendente se havia alguma conta corrente ou outra modalidade que não houvesse cobrança mensal de tarifa. A resposta foi imediata: NÃO! E ainda tive que ouvir da atendente o seguinte comentário inoportuno: O banco tem lucro com essas cobranças mensais. Vitor, você tem alguma informação sobre conta corrente sem tarifação mensal na CEF? Um grande abraço e parabéns pelas publicações.
Anderson, muito obrigado pela mensagem!
Infelizmente não sei pois nunca ouvi falar. Abs!
What an awesome way to explain this-now I know evigtyhenr!
Olá Vitor, boa noite.
Eu já sabia há algum tempo desta lei e fui tentar abrir a conta que me garante a isenção das taxas, porém, a atendente disse que até poderia abrir este tipo de conta mas eu deveria comprovar renda. Isso seria aplicável a uma conta-salario, mas eu apenas estudo. Você poderia me ajudar e explicar como devo proceder e se isto, de fato, se aplica à referida lei?!
Obrigada 🙂
Paloma, não sei se é necessário, mas os bancos normalmente pedem alguma comprovação ao abrir uma conta.
Abs
Eu tenho uma conta salário no BB. Gostaria de saber se eu usar o cartão somente na função débito, se o banco pode passar a me cobrar a taxa de manutenção ? . Sem mais, agradecido.
Cristiano, a cobrança de taxa de manutenção independe de como você usar o banco. Abs
Olá Vitor, parabéns pelas explicações.
Desculpe se o assunto já foi abordado, mas gostaria que, resumidamente, você me explicasse sobre quais taxas o banco pode legalmente cobrar (se é que existem), principalmente em relação a manutenção da conta corrente, saldo e extrato.
Desde já agradeço a atenção.
Fabio, isso é bem específico para cada banco, porém sempre está disponível no sites de cada banco. Abs
bom dia vitor!! muito bom seu blog
sou pouco leiga a esse assunto mais gostaria de saber se posso fazer uma conta no banco sem taxas e tarifas com os serviços essencias tendo somente conta corrente para saques e depositos de empresas e cartão de débito , não é necessário eu ter cartão de créditos, nem cheques, saberia me informar qual banco seria melhor?
estou querendo vender no mercado livre e preciso ter uma conta corrente somente para estes fins, poderia me ajudar?
desde já lhe agradeço!!!
Sim, é possível. Uma ideia é a iConta do Itaú, que não possui tarifas (outros bancos possuem estas contas digitais também, que não cobram tarifas), a outra é abrir uma conta com serviços básicos em qualquer banco, um direito seu.
Alexandra, o Luiz já lhe respondeu, mas é isto mesmo. Abra uma conta digital que já atende sua demanda. Abs
Boa tarde;
Eu tenho uma conta no itau simples só tenho cartão de debito,o itau me cobra por mes 19,50 de tarifa maxi conta isso é legal ou é ilegal;
obrigado desde já.
É legal porque você concordou em ter este tipo de conta, mas você pode migrar para a iConta por exemplo, e não pagar nada.
Flavio, o Luiz já lhe respondeu mas é isto mesmo. Recomendo abrir uma conta digital.
Abs
Dá pra transferir dinheiro da minha conta corrente do bradesco para minha conta corrente ou poupança do banco do brasil sem pagar taxa. Se possível a transferência é imediata?
Se for um TED (no Itaú, acima de R$1000,00, demais bancos não sei informar) é compensado na hora, dentro de alguns poucos minutos. Se for DOC, é compensado no dia útil seguinte.
Olá, q bela reportagem…
Eu estou muito abalada, recebo um salário mínimo, e no meu trabalho eu vendi muito pra ganhar comição e receber liquido esse mês aproximadamente 627,00. Fui no banco toda feliz sacar o meu salário sofrido, quando vou verificar o saldo, surpresa: 467,00. Fiquei assustada quase 200,00 a menos. O banco iatu descontou esse valor só de manutenção, mas como eles descontam isso tudo se eu nem utilizo os serviços, só uso o cartão para sacar meu salário no dia q ele cai na conta. Tenho 4 meses q fiz essa conta mas por ordem da empresa pois so fazem o depósito em conta. Estou desesperada, liguei no banco 24h e eles me disseram q não tem como me devolver o dinheiro de desconto da manutenção mas posso ir naagencia e mudar a conta para conta salário, mas e eu como fico com apenas 460,00 no mes. Tem alguma solução pra eu conseguir o dinheiro de volta ou ir no Procon. Por favor me oriente…
Camila, não tem como reaver o seu dinheiro pois no passado você acordou em pagar a taxa de manutenção, a diferença é que se sua conta está zerada, a tarifa só é cobrada quando houver saldo novamente. Transforme sua conta em digital e não pague mais estas taxas.
Abs
Amigo, se eu migrar para a DigiConta poderei visualizar meu extratos/saldo no terminal de autoatedimento sem que isto me gere custos ou só poderei visualizá-los via internet/celular?
Lucas, autoatendimento é incluso. Abs
abri uma conta corrente universitária na Caixa, devido uma bolsa que ganho da universidade. O banco retirou mais de 80,00 reais do dinheiro que deveria receber. o que deve ter acontecido? tem alguma tarifa sendo cobrada e eu não sei? confesso que não entendo nada de conta corrente, gostaria da sua opinião e se possível ajuda! Obg.
Olá Vitor, excelente matéria…no entanto tenho uma dúvida, eu possuía uma conta poupança no banco do brasil e para conseguir um empréstimo fui obrigado a abrir uma conta corrente…mas nunca utilizei os serviços adicionais como cheque, cartão e outros…..porém eles me informaram que tinha uma taxa de manutenção obrigatória no valo de R$ 9,90 e depois de alguns meses já aumentaram essa taxa para 13,50….estou buscando informações para saber se essas cobranças procedem, tá certo isso?
Anderson, para pedir empréstimos muda um pouco as variáveis, pois você está utilizando um serviço do banco. Neste caso sugiro se informar com seu gerente.
Abs
Bom Vitor você ja ouviu falar do plano essencial ?Que são para as pessoas que usam pouco os serviços de banco.Cara eu queria saber o que você acha desse plano,e como funciona a anuidade,se nesse plano que os serviços são gratuitos se o banco pode cobrar anuidade?Obrigado cara e Parabéns
O Itau é um banco de malandros, a conta digital é uma exigência do Banco Central para todos os Bancos, como eles não querem perder a mamata de cobrar tarifas extorsivas para manter o lucro astronômico deles, já que perderam o mercado de crédito para o Banco do Brasil e Caixa que oferecem juros mais baratos, querem enfiar a faca nos clientes e cobrar as tarifas, por isso fazem de tudo para avacalhar com os clientes the Conta Digital (iconta). Quer resolver o seu problema sugiro mudar a conta para a conta digital do Banco do Brasil, fiz essa mudança e estou achando excelente e não pago nada de tarifas.
Boa noite…não sei se posso obter alguma ajuda sua nesse assunto, veja se pode me ajudar com alguma opinião. É o seguinte: tenho conta no BB, faço tudo pela net, rarissimo ir ao banco…eles me cobram uma tarifa de quase R$ 15,00/mes. Esses dias atras um funcionario do banco me ligou fazendo a seguinte oferta: trocar essa tarifa por um seguro, por uma valor um pouco menor. Eu, como sempre achei erradissimo pagar tarifas sem usar, aceitei. Detalhe, não fui ao banco assinar esse seguro como o funcionario me pediu. Resumindo: veio cobrando a tarifa e o seguro…saí perdendo em dobro. Pergunta? Se eu não assinei nada e foi descontado o seguro, pq então já não deixaram de cobrar a tarifa?? Outra pergunta? Eu conseguiria deixar de pagar pelos dois? Como proceder? Muito obrigada!
tenho uma conta corrente e recebo meu salario atraves dela sempre e cobrado esse serviço, sou obrigado muitas vezes deixar alguma dinheiro dela pra não ser descontado na proxima , só gostaria de sabe se o desconto não é obrigadorio nos saques e nos depositos nos caixa eletronicos porque são cobrados e como fazer para evitar essa cobrança obrigado agradeço muito pela resposta
queria saber se é lei a instituiçao forçar vc abrir conta no banco q ela escolhe,e vc precisa pagar doc para tranferir seu pagamento para seu banco,no meu caso é santander e o pagaMENTO É DEBITADO no unicred,dizem que por lei eles devem tranferir sem cobrar taxa,queria saber se é lei cobrar ou nao e q lei é esta;
Ola!antes de fazer minha pergunta, quero parabenizar este blog
Fui ao Banco do Brasil para abrir uma conta corrente, deixei claro que usaria apenas para fazer transferências, pagamentos pela internet e que havia lido que tinha um plano que tinha isenção de taxas para isso. O atendente me disse que isso só estava disponível com o nome de “Conta Salário”, e por eu não trabalhar eu não teria direito a essa conta. Eu acabei assinando uma conta corrente normal, agora tenho que pagar taxas, fora a mensalidade de 10 reais +ou-…. Não tem como eu reverter isso?
Eles são tão bandidos mafiosos que na página do Banco do Brasil, em Abertura de Contas, não aparece a opção “Conta Digital”, veja:
“O Banco do Brasil tem um portfólio de Contas Correntes desenvolvido especialmente para você. Ao ser correntista do BB você dispõe de profissionais qualificados e conta com as mais diversas soluções de atendimento, produtos, investimentos e serviços criados para sua comodidade e conveniência. Clique nos itens abaixo para ver os detalhes de cada conta.
Conta Comum
Conta Especial
BB Conta Universitária
BB Conta Comissão de Formatura
BB Conta Jovem
Conta Poupança”
Eles são tão bandidos mafiosos que na página do Banco do Brasil, em Abertura de Contas, não aparece a opção “Conta Digital”, veja:
http://www.bb.com.br/portalbb/page46,116,2001,1,1,1,1.bb?codigoMenu=164&codigoNoticia=2049&codigoRet=166&bread=1
“O Banco do Brasil tem um portfólio de Contas Correntes desenvolvido especialmente para você. Ao ser correntista do BB você dispõe de profissionais qualificados e conta com as mais diversas soluções de atendimento, produtos, investimentos e serviços criados para sua comodidade e conveniência. Clique nos itens abaixo para ver os detalhes de cada conta.
Conta Comum
Conta Especial
BB Conta Universitária
BB Conta Comissão de Formatura
BB Conta Jovem
Conta Poupança”