Você sabia que é possível ter uma conta corrente e não pagar taxa de manutenção, e principalmente não pagar taxas de transferências eletrônicas (TED, DOC)? Isso é uma lei, acessível a qualquer um!
Desde o final de 2010 o Banco Central proíbe bancos de cobrarem tarifas no caso de contas que utilizem apenas meios eletrônicos em contrato.
E por que você não sabia disso?
Essa é fácil: por que é que os bancos iriam te empurrar um serviço gratuito deles mesmos, sendo que muitos já utilizam o mesmo serviço e pagam por isso?
Eu (e grande maioria dos leitores do blog) pago uma taxa de manutenção de minha conta corrente que inclui diversos serviços. Mesmo assim eu:
- evito ao máximo ir a agência;
- fujo do meu gerente (muitos nem sabem quem é o seu gerente);
- nunca fiz um pagamento/operação pessoalmente no caixa, e pretendo nunca fazer;
- nunca apliquei em nenhum fundo de banco, ou qualquer outro produto que oferecem (poupança, CDB, Hiperfundo, título de capitalização, consórcio, seguros e etc);
- nunca precisei de crédito e espero nunca precisar;
- utilizo cheque apenas como “cheque caução” na compra de engradados de cerveja;
- acesso minha conta somente através da internet.
Para quem possui perfil parecido com o meu (Geração Y), saiba que já vale a pena ter a sua conta digital/virtual!
Esta conta oferece alguns serviços ilimitados gratuitos, mas passa a cobrar por outros (que já possuíam seus custos embutidos na taxa de manutenção).
O que a conta inclui sem custo e o que cobra
Segue o que está incluso sem nenhuma taxa:
- Abertura da conta
- TEDs e DOCs ilimitados (transferências intra e interbancárias)
- Consultas de extrato e saldo pela internet
- Pagamento de contas pela internet
- Saques e depósitos em caixa eletrônico
- Cartão de débito entregue por correio
O que é cobrado:
- Qualquer operação que utilize atendimento pessoal. Exemplos: operações feitas pessoalmente no caixa, com o gerente ou por telefone
- Talão de cheques
- Cartão de crédito
É bom lembrar que você ainda pode fazer as mesmas coisas que antes, só a tarifação que mudou. Alguns itens não são mais cobrados (que são exatamente os que eu mais uso) e outros agora são (os que eu não uso).
Com relação ao cartão de crédito, fica a única ressalva que tenho até agora. Hoje eu possuo um cartão que me fornece uma razoável quantidade de milhas, e que não possui anuidade. Esta isenção de anuidade é feita pelo meu gerente porque gasto a quantidade anual necessária para isto. Na conta digital/virtual não existe a interação cliente/gerente, mas sempre há outras maneiras de conseguir descontos em taxas de anuidade: recomendo fortemente o vídeo de negociação de anuidade de cartão de crédito da Arata Academy.
E o que você ganha com isso?
Ninguém gosta de pagar taxas por algo que não utiliza, mas tem outro motivo importante: para o pequeno investidor, o custo da TED/DOC pode influenciar bastante a frequência de suas aplicações (Ex.: o custo de R$ 8 de um DOC para um investimento de R$ 200 equivale a 4%, o que é bem significativo).
Mas saiba porque eu acho que você deveria abrir sua conta digital agora.
Mas como fazer para abrir esta conta?
Dos que eu tenho certeza, hoje existem a iConta do Itaú, a DigiConta do Bradesco e a Conta Digital do Banco do Brasil (como alguns leitores informaram, o Banco do Brasil não oferece mais a sua opção de conta digital no momento). Como é de graça, eu já abri a minha.
Em outro artigo conto a minha experiência, e se eu descobri alguma malandragem dos bancos no meio do caminho.
Nossos amigos do blog QueroFicarRico já fizeram artigos sobre a conta digital/virtual do Banco do Brasil e do Itaú, vale a pena conferir. O blog Efetividade também falou das contas digitais. Recomendo ler também os comentários do artigo, com leitores e suas experiências com estas contas.
Quem já tiver alguma experiência com o assunto, deixe seu comentário!
Vitor Nagata é editor do Blog do Investidor e profissional da área de investimentos.
 e mesmo assim ter TEDs ilimitadas também de graça?){kind=link}
sou funcionaria plública, há empresa para qual trabalho só aceita o Bradesco como banco e tem que ser conta corrente, e no dia do pagamento é descontado um absurdo de tarifas o que faço sobre este assunto to presa a este banco, sou obrigada a pagar essas tarifas? só uso o banco pra fazer o saque no caixa eletrõnico e consulta o saldo.
Maria, então siga as orientações do artigo. Abs
Maria, é ilegal a obrigação de conta corrente apenas para receber o salário,uma vez que vc pode pedir a migração para uma conta-salário ou outro tipo.O salário não deve ser objeto de qualquer cobrança de taxas e tarifas sem seu consentimento.Exija seu direitos!
Vitor, podemos fazer pagamentos normais, como compras em lojas e etc? Obrigado
Luis, sim, é possível. Abs!
Olá, pessoal! Gostei demais dessa dica! Muito bom, mesmo! Agora, tenho uma dúvida. Eu tenho uma conta salário no Itau. Será que também é possível “migrá-la” para uma iConta? Uma vez que esta conta está, de certa forma, (pelo pouco que entendo – nada), vinculada à empresa? Aguardo sua resposta e desde já muito obrigado!! Um forte abraço!!
Romulo, pode sim migrar! Abs
quero informae-lhes, pq surgiumesta duvuda ai, que sim, vc tendo 18mil, rem sireitomaa Cesta especial da Cef, e ela da direito a apenas 3 docs e Ted mensais, alem dos demais servicos, como credito do cheque especial ratis, talao dencheques, etc….xusta 19,70
Valdick, não entendi sua mensagem, mas você citou um pacote de serviços da caixa, o que é diferente de uma conta digital. Abs
Boa Noite! Hoje eu abri minha primeira conta corrente, no Bradesco, e pretendo usar cartão de crédito, como não conheço muito sobre contas gostaria de saber se ao transferir minha conta corrente para conta digital vou ter mais benefícios e isenção de tarifas, vale a pena para quem quer usar cartão de crédito?? Quais são as tarifas?
Kalyta, consulte o seu gerente para saber destes benefícios, pois varia muito.
Abs!
Galera, boa tarde. Dei uma olhadela no texto acima. Não sabia que era possível não pagar a taxa do doc… Aconteceu seguinte comigo: realizei esta operação entre o bb e o bradescão, o doc foi devolvido provavelmente por um erro de digitação de algum dado… de fato, no comprovante aparece “agência não localizada” , mas, o sistema continuou com o processamento. O doc foi devolvido,porém, foi cobrada a taxa de R$ 7,40… liguei no sac e nad, liguei na agencia e me disseram que a taxa é pela “utilização do serviço”! Gente, isto está correta? Aguardo comentários, ok?
Até mais.
Rodrigo.
Rodrigo, no seu caso não tem jeito, pois quando você autoriza a emissão do DOC, já há uma mensagem informando que será cobrada a taxa.
Abs
Quais são os serviços essenciais, ou seja, aqueles que não podem ser cobrados?
Não pode haver cobrança sobre os seguintes serviços essenciais prestados a pessoas físicas:
relativamente à conta corrente de depósito à vista:
fornecimento de cartão com função débito;
fornecimento de segunda via do cartão de débito, exceto nos casos decorrentes de perda, roubo, furto, danificação e outros motivos não imputáveis à instituição emitente;
realização de até quatro saques, por mês, em guichê de caixa, inclusive por meio de cheque ou de cheque avulso, ou em terminal de autoatendimento;
realização de até duas transferências de recursos entre contas na própria instituição, por mês, em guichê de caixa, em terminal de autoatendimento e/ou pela internet;
fornecimento de até dois extratos, por mês, contendo a movimentação dos últimos 30 dias por meio de guichê de caixa e/ou terminal de autoatendimento;
realização de consultas mediante utilização da internet;
fornecimento, até 28 de fevereiro de cada ano, do extrato consolidado, discriminando, mês a mês, os valores cobrados no ano anterior relativos a tarifas;
compensação de cheques;
fornecimento de até dez folhas de cheques por mês, desde que o cliente reúna os requisitos necessários à utilização de cheques, conforme a regulamentação em vigor e condições pactuadas; e
prestação de qualquer serviço por meios eletrônicos, no caso de contas cujos contratos prevejam utilizar exclusivamente meios eletrônicos.
relativamente à conta de depósito de poupança:
fornecimento de cartão com função movimentação;
fornecimento de segunda via do cartão, exceto nos casos de pedidos de reposição formulados pelo correntista, decorrentes de perda, roubo, furto, danificação e outros motivos não imputáveis à instituição emitente;
realização de até dois saques, por mês, em guichê de caixa ou em terminal de autoatendimento;
realização de até duas transferências, por mês, para conta de depósitos de mesma titularidade;
fornecimento de até dois extratos, por mês, contendo a movimentação dos últimos trinta dias;
realização de consultas mediante utilização da internet;
fornecimento, até 28 de fevereiro de cada ano, do extrato consolidado, discriminando, mês a mês, os valores cobrados no ano anterior relativos a tarifas; e
prestação de qualquer serviço por meios eletrônicos, no caso de contas cujos contratos prevejam utilizar exclusivamente meios eletrônicos.
A regulamentação estabelece também que a realização de saques em terminais de autoatendimento em intervalo de até trinta minutos é considerada como um único evento.
Além dos serviços essenciais, também não pode ser cobrada tarifa por liquidação antecipada em operações de crédito e de arrendamento mercantil financeiro pactuadas com pessoas físicas e com microempresas e empresas de pequeno porte de que trata a Lei Complementar 123, de 2006, para contratos assinados a partir de 10.12.2007.
http://www.bcb.gov.br/?TARIFASFAQ
Obrigada pela dica, Vítor. Eu morei muitos anos na Inglaterra e lá tive contas em dois bancos, Barclays e Lloyds, sem nunca ter pago um centavo (ou “penny”, na moeda deles) por nada. Contas completas, com atendimento pessoal, talão de cheques, cartões de débito e, no caso do Barclays, até cartão de crédito – também sem nenhuma anuidade. Pelo contrário, no final do ano sempre recebia um extrato de alguns centavos extras dos rendimentos que meu dinheiro gerou (e não eram contas-poupança ou associadas a nenhum tipo de investimento). Imagine o meu desprazer ao voltar ao Brasil e ter que, novamente, me sujeitar a pagar tarifas para permitir a um banco fazer mais dinheiro com o meu dinheiro! Como não estou trabalhando fixo, passei meses sem me preocupar com a abertura de uma conta corrente, somente me incomodando em ter que ir pessoalmente a uma agência nos dias de pagamento de convênio e outros débitos.
Já haviam me falado das contas de serviços essenciais, mas foi através deste seu artigo (com um ano de atraso) que descobri as contas digitais, que me interessam muito mais pela facilidade de pagamento daqueles débitos através da internet. Já encaminhei um pedido de iConta ao Itaú, espero que isso me livre para todo o sempre, amém, da necessidade de pagamento dessas tarifas indecentes… Bom trabalho! Vou divulgar entre os amigos.
Tônia, fico muito feliz em ter contribuído para isso! Abs!
Olá, eu tenho uma conta no banco, mas só possuo o cartão de débito, raramente vou ao banco, não tenho cheque e nem recebo extrato em casa. Me falaram que eu podia pedir a redução da taxa( cesta básica). Isso é possível?
Monick, se você tem cartão de débito, acredito que tenha sim conta no banco. Abs
Tem uma dúvida,segue abaixo:
1)Caso precise usar alguma operação que não seja gratuita da conta digital,sera cobrado as mesmas taxas de uma conta corrente normal?
Carlos, há uma tabela de tarifas. Não sei dizer ao certo se é igual. Abs!
e quem investe em poupança?? eu possuo dinheiro na poupança.. é cobrado alguma taxa?
Ramon, não é cobrado. Abs!
Ola Vitor! Td bom?!
Estou com uma duvida,estava trabalhando em uma empresa e abriram uma conta para mim no santander( van gogh) e disseram que nao iriam cobrar tarifa de pacote e nem do cartao de credito,passaram alguns meses comecaram a cobrar 41,00 de tarifa de pacote e 21,00 pelo cartao de credito,e eles falam agora que nao da para tirar,mesmo sendo do van gogh,eu tenhu que pagar esse pacote,sendo que num faço nada pelo banco,vejo td pelo internet?
Fernanda, contas “especiais” como o van gogh são sempre cobradas, pois elas possuem diversas condições especiais. O que podem fazer é não cobrar no caso de você possuir investimentos e outros produtos deles. Abs!
Boa tarde,gostaria de uma informação abri uma conta corrente para comprar um carro e uso apenas para depositar a parcela sou obrigado a pagar a taxa de manutenção de conta .
Paulo, transforme sua conta em essencial ou digital para não ter taxa de manutenção. Abs
tenho uma conta no santander,não mexia nela a tempo entao resolvi depositar um dinheiro,3 dias depois fui olhar meu extrato no internet banking eles haviam cobrado 3 taxas no valor de 20,00 referente aos meses de setembro,outubro e novembro,entrei em contato no sac e eles alegaram que eram taxa de manutenção que estavam pendentes,mas não uso a conta a anos,pq eles cobraram só esses meses?eu posso pedir estorno desses valores?sou obrigada a pagar por isso?Abraços
Tati, se você possuía taxa de manutenção você tem de pagar por ela. Abs
Esses bancos são uns comédias mesmo. Quando se trata em fazer algo de bom ‘de verdade’ para o povo, todos dão desculpas que não conhecem tal conta, que não está disponível ainda e muitas outras.
Quando é para empurrar tarifas ai sim, com um largo sorriso o funcionário descreve todos os detalhes sem gaguejar.
Eu, já possui três contas e cancelei 02. Só fiquei com a da CEF por causa de saques do FGTS entre outros.
Eduardo, acredito até que o funcionário seja instruído a se fazer de desentendido nessa hora. Abs!
Olá eu terei que passar minha conta poupança do itaú para corrente devido a um novo empreendimento que estou começando. Você me indicaria o iConta? Porque não ver ser bobo de pagar taxas do banco sendo que existe essa alternativa. Abraço e obrigado desde já.
Kesley, depende de sua demanda. Leia o artigo e tome a sua decisão baseado no que você precisa. Abs
Olá,gostaria de saber como proceder caso o gerente se negar a transferir uma conta corrente p/ uma digiconta?
Prezado, não há como o gerente negar, o máximo que ele pode é se fazer de desentendido. Abs
Obrigada pelas informações muito valiosas,esse blog foi indicação de um amigo e eu vou sair agora direto pra banco cobrar meus direitos….Parabéns pelos esclarecimentos!!!!
Marcia, agradeço pela mensagem! Abs!
eh msm muito safados os banco .
vc saber se santander tem issu tabem como Itau e Bradesco ?