Você sabia que é possível ter uma conta corrente e não pagar taxa de manutenção, e principalmente não pagar taxas de transferências eletrônicas (TED, DOC)? Isso é uma lei, acessível a qualquer um!
Desde o final de 2010 o Banco Central proíbe bancos de cobrarem tarifas no caso de contas que utilizem apenas meios eletrônicos em contrato.
E por que você não sabia disso?
Essa é fácil: por que é que os bancos iriam te empurrar um serviço gratuito deles mesmos, sendo que muitos já utilizam o mesmo serviço e pagam por isso?
Eu (e grande maioria dos leitores do blog) pago uma taxa de manutenção de minha conta corrente que inclui diversos serviços. Mesmo assim eu:
- evito ao máximo ir a agência;
- fujo do meu gerente (muitos nem sabem quem é o seu gerente);
- nunca fiz um pagamento/operação pessoalmente no caixa, e pretendo nunca fazer;
- nunca apliquei em nenhum fundo de banco, ou qualquer outro produto que oferecem (poupança, CDB, Hiperfundo, título de capitalização, consórcio, seguros e etc);
- nunca precisei de crédito e espero nunca precisar;
- utilizo cheque apenas como “cheque caução” na compra de engradados de cerveja;
- acesso minha conta somente através da internet.
Para quem possui perfil parecido com o meu (Geração Y), saiba que já vale a pena ter a sua conta digital/virtual!
Esta conta oferece alguns serviços ilimitados gratuitos, mas passa a cobrar por outros (que já possuíam seus custos embutidos na taxa de manutenção).
O que a conta inclui sem custo e o que cobra
Segue o que está incluso sem nenhuma taxa:
- Abertura da conta
- TEDs e DOCs ilimitados (transferências intra e interbancárias)
- Consultas de extrato e saldo pela internet
- Pagamento de contas pela internet
- Saques e depósitos em caixa eletrônico
- Cartão de débito entregue por correio
O que é cobrado:
- Qualquer operação que utilize atendimento pessoal. Exemplos: operações feitas pessoalmente no caixa, com o gerente ou por telefone
- Talão de cheques
- Cartão de crédito
É bom lembrar que você ainda pode fazer as mesmas coisas que antes, só a tarifação que mudou. Alguns itens não são mais cobrados (que são exatamente os que eu mais uso) e outros agora são (os que eu não uso).
Com relação ao cartão de crédito, fica a única ressalva que tenho até agora. Hoje eu possuo um cartão que me fornece uma razoável quantidade de milhas, e que não possui anuidade. Esta isenção de anuidade é feita pelo meu gerente porque gasto a quantidade anual necessária para isto. Na conta digital/virtual não existe a interação cliente/gerente, mas sempre há outras maneiras de conseguir descontos em taxas de anuidade: recomendo fortemente o vídeo de negociação de anuidade de cartão de crédito da Arata Academy.
E o que você ganha com isso?
Ninguém gosta de pagar taxas por algo que não utiliza, mas tem outro motivo importante: para o pequeno investidor, o custo da TED/DOC pode influenciar bastante a frequência de suas aplicações (Ex.: o custo de R$ 8 de um DOC para um investimento de R$ 200 equivale a 4%, o que é bem significativo).
Mas saiba porque eu acho que você deveria abrir sua conta digital agora.
Mas como fazer para abrir esta conta?
Dos que eu tenho certeza, hoje existem a iConta do Itaú, a DigiConta do Bradesco e a Conta Digital do Banco do Brasil (como alguns leitores informaram, o Banco do Brasil não oferece mais a sua opção de conta digital no momento). Como é de graça, eu já abri a minha.
Em outro artigo conto a minha experiência, e se eu descobri alguma malandragem dos bancos no meio do caminho.
Nossos amigos do blog QueroFicarRico já fizeram artigos sobre a conta digital/virtual do Banco do Brasil e do Itaú, vale a pena conferir. O blog Efetividade também falou das contas digitais. Recomendo ler também os comentários do artigo, com leitores e suas experiências com estas contas.
Quem já tiver alguma experiência com o assunto, deixe seu comentário!
Vitor Nagata é editor do Blog do Investidor e profissional da área de investimentos.
 e mesmo assim ter TEDs ilimitadas também de graça?){kind=link}
Bom dia amigo no momento não possuo nenhum cartão de credito mais gostaria de adquiri um cartão de crédito internacional para compras pela internet e realmente não sei qual seria a melhor opção em relação a gastar menos com tarifas e taxas dos bancos pois cada um fala uma coisa então por favor com a experiência que possui poderia me indicar o melhor cartão de crédito para isso desde já agradeço a sua ajuda obrigado
Daniel,
As taxas cobradas pelos bancos, seja para anuidade, seja para compras no exterior, são muito diferenciadas. Pela seu objetivo (menor tarifa possível), procure por cartões com isenção de anuidade.
Procurando rápido pelo google agora achei este site: http://www.anuidadezero.com/
Não conheço ele ainda, mas ele parece ter bastante informações
Abs
E quem usa poupança, como fica?
No PDF indicado em um dos comentários acima, no segundo item [ Extratos – Via Internet ], diz que o “Fornecimento de extrato mensal empréstimos, financiamentos e investimentos (EXCETO POUPANÇA)” é isento.
Francisco,
Não sei lhe informar porque não abri a conta digital no BB, mas tenho certeza que não haverá problemas ou cobranças. Talvez haja alguma limitação no extrato da poupança ou algo relacionado a isto. Para garantir, o melhor a se fazer é perguntar ao BB.
Abs
parabens pelo conteudo e estrutura do blog. forte abraço, renatoartesanatoem
MDF
parabens pelo conteudo e estrutura do blog. forte abraço, renato
Renato, muito obrigado pela mensagem!
Abs!
Gostaria de saber se extratos tirados da maquina tanto na forma de papel ou diretamente no visor ou até por telefone são cobrados ou isento nessa conta virtual ?
Karin, tudo que não necessite de um atendimento pessoal é isento de taxas.
Abs!
Gostaria de saber se a conta digital do BB cobra alguma taxa se eu pagar a compra do supermercado no cartao de DEBITO
Renato, não cobra!
Tudo que não necessite de um atendimento pessoal (dos funcionários do banco) é isento de taxas.
Abs!
gostaria de saber quantas vezes por mês eu posso sacar dinheiro do caixa eletronico da minha conta digital BB
Renato/RAFA/rafinha, quantas vezes quiser.
Tudo que não necessite de um atendimento pessoal (dos funcionários do banco) é isento de taxas.
Abs!
gostaria de saber se eu tambem estou isento se eu pagar minhas contas no caixa eletronico pelo codigo de barras
Renato/RAFA/rafinha, sim, está isento.
Tudo que não necessite de um atendimento pessoal (dos funcionários do banco) é isento de taxas.
Abs!
e se por exemplo uma pessoa qualquer for ao caixa do banco “não caixa eletrônico” e quiser depositar na minha iconta eu pago alguma coisa?
Renato/RAFA/rafinha/karina,
Por que toda vez que você faz um comentário você muda seu nome de exibição?
Não importa a maneira que o dinheiro é depositado, você não irá pagar para recebê-lo.
Abs
Fala Vitor! Graças a este artigo deixei de pagar R$27,90 mensais ao BB, pois só uso caixa eletrônico e internet mas não sabia da existência dessa modalidade de conta. Muito obrigado por esse verdadeiro serviço de utilidade pública!
Glaucio, muito obrigado pela mensagem! Quem sabe seu depoimento encoraja outros a fazerem o mesmo! Abs
Existe algum regulamento em relação aos bancos disponibilizarem o extrato anual ? Tenho vários empréstimos em bancos e outros só com cartão de crédito; já enviei e-mail, mas, todos só respondem que devo ligar para o SAC para receber as informações, mas, preciso disso escrito e não somente aquele blábláblá de atendentes. Vcs têm alguma informação a respeito?
Sueli, obrigado pela mensagem mas infelizmente sua pergunta foge ao meu conhecimento. Abs!
obrigado pela sua atençao.
ola vitor só tirar uma duvida tenho conta no itau pago 18 reais por mês de manutenção só uso o saque 2 vezes por mes dia 5 e 20 nada mais. Como faço pra mudar pra essa conta sem tarifa eu chego no anco e falo pro gerente mudar pra conta digital simples assim eles fazem mesmo? muito obrigado
José, exatamente, é só solicitar ao seu gerente, conforme informado no artigo.
Abs
Boa tarde,
Estou mto interessada em abrir a conta digital no Itau. Gostaria de saber se nesta conta, ha possibilidade de algum tipo de aplicação ou se teria que retirar o dinheiro de minha conta.
Obrigada
Louise, acredito que seja possível sim. Abs!
FIZ UMA DISPENDIOSA NEGOCIAÇÃO COM O BANCO SANTANDER, AGORA QUERO QUE A CONTA NÃO TENHA NENHUM PACOTE PRÉ PAGO, O GERENTE DISSE QUE NÃO É POSSÍVEL, O QUE DEVO FAZER CONTRA O BANCO? ESFREGAR ESSA MATÉRIA NA CARA DO GERENTE OU CALAR P/ SEMPRE???? POR FAVOR ME DE UMA ORIENTAÇÃO ….
Ricardo, não sei como funciona o Santander. De qualquer forma você tem um poder de barganha: ou ele te isenta de taxas ou você muda de banco. Abs!
Boa tarde!!! Que maravilha este post e os diversos comentários!!! Tem anos que pago tarifas e faço TUDO pela internet!!! Entrei no site do Itau e não pude realizar esta operação por eu ser correntista do banco já, mas vi que no BB é possível migrar. Alguém poderia me ajudar como faço para migrar para esta conta digital do Itau? Obrigada!!!
só precisa ir na agencia e pedir para migrar. o gerente nao vai gostar muito por perder a receita, mas ele faz isso no final..
Erica, é exatamente o que o Tiago informou! É só falar com seu gerente! Abs
Ah sim, qual das 2 é melhor, BB ou Bradesco? =) Obrigada!
Erica, obrigado pela mensagem! Infelizmente não há uma resposta simples pra sua pergunta, cada um tem preferência por um banco. Eu uso Bradesco, por exemplo. Abs
Olá…eu tenho uma conta corrente no itau e estou interessada em migrar para a iconta, gostaria de saber quanto seria a taxa do cartão de crédito neste tipo de conta…Se você tiver essa resposta e puder também responder em meu e-mail agradeço.
Belly, no próprio artigo eu comento sobre o cartão de crédito.
Abs!
Vitor,
Muito legal este blog. Estou conhecendo agora e gostando muito dos temas abordados. Desde muito tempo, já tenho um grande controle de minhas financas e vejo várias coisas que faço hoje serem citadas no blog. Hoje, tenho iconta e uso money desde quando era vendida a versão brasileira.
No que diz respeito a relacionamento com banco, a iconta é o suficiente para mim. quanto a alguns argumentos que vi acima (ex: se deixar R$ x mil investidos, fica isento de cobrança). Gostaria de enfatizar que o banco faz isso porque nos investimentos ele ganha, com as tarifas embutidas nas taxas, até mais do que as tarifas de conta corrente.
Hoje, uso o iconta e uma conta em uma corretora. na corretora, tenho um mix de titulo publicos e ações.
Meus unicos problemas, hoje, estão no tempo despreendido no input de informações e analise da performance. gasto muito tempo em preencher lançamento a lançamento e “conciliar” conta corrente, cartão e corretora no money. Tenho tambem muito interesse em conseguir analisar a performance dos meus investimentos (ja que o money está feito para a realidade americana). ja tentei fazer planilhas paralelas, mas a perda de tempo é muito grande.
Tiago, muito obrigado pela mensagem! Se quiser sugerir algum artigo, ficarei bem feliz! Abs!
Sou Funcionário Público e recebo no Banco do Brasil, quando era Nossa Caixa não pagava Tarifas mas quando mudou para Banco do Brasil adicionaram as taxas e não consigo mudar para Conta Salário, Já perdi horas no Banco e sempre arranjam uma desculpa e nunca fazem o que pedi. O que Faço?
Sidinei, siga as orientações do artigo então. Abs!
Acredito, que muitas Pessoas não sabem ou sabiam disso, sendo verdade ou não, é interessante COMPARTILHAR, pois na maior parte das vezes, uso a INTERNET para fazer certos SERVIÇOS bancários e mesmo assim, continue pagando, assim como DOCs, o valor de cada DOC são caros, sendo assim, irei me INFORMAR direito do assunto e assim entrar em contato com o Banco e exigir meus direitos !!!
Vale a pena analisarmos e conferi se realmente é VÁLIDA tal lei, conforme diz no BLOG …
André, no artigo há links para os próprios sites dos bancos comprovando as informações. Abs