Pagar minhas dívidas ou investir?

Está endividado? Então você ainda não deveria estar pensando em investir. Quitar dívidas é prioridade total e vem antes de qualquer tipo de investimento. Salvo raras exceções, não existe investimento seguro que supere as taxas de juros cobradas pelo seu banco em uma dívida. Lembre-se que o cheque especial cobra cerca de 200% ao ano. Já empréstimos pessoais atingem a marca de 90% em 12 meses. E o cartão de crédito? 380% ao ano, um absurdo. Mesmo correndo muito risco em investimentos agressivos, provavelmente você não conseguirá rendimentos que cheguem perto dessas cifras astronômicas.

Como já dizia Mauro Calil em entrevista ao Dinheirama: “O mundo das finanças é dividido em dois lados. O lado dos que pagam juros e o lado dos que recebem juros”. O endividado está escolhendo o lado errado, e desta maneira está enriquecendo os outros em detrimento do aumento de sua pobreza. Já vimos que é bom ter os juros compostos a seu favor, e não contra você.

E como acabar com minhas dívidas?

Cada caso possui sua solução em particular, e ainda vamos explorar mais o tema, mas considero três itens os principais:

1 – Controle os ganhos e os gastos: Utilize um programa para isto. Existem diversos disponíveis e é só achar um que você goste. Somente desta maneira é possível diagnosticar quanto você gasta, para definir quanto você pode gastar. Parcelar compras, por mais que sem juros, pode lhe levar a armadilha de gastar mais que o seu orçamento permite. Um exemplo levantado pelo leitor levantado pelo leitor José Villanova, é que somente com um controle que foi possível saber quanto um carro custa por ano.

2 – Evitar o “custo irrecuperável”: O que começou errado vai continuar errado. Vamos supor que você se endividou para comprar um carro ou casa, e só depois percebeu que não terá condições para pagar (exemplo: perdeu o emprego, percebeu que não fez um planejamento bem feito ou as parcelas ficaram mais caras). Muitas vezes a única solução é vender este bem para quitar a sua dívida. Não insista no erro, faça as contas e tome sua decisão considerando mais o futuro e menos o passado.

3 – Assumir que tem uma dívida e agir: Parece óbvio, mas não é. É muito comum a pessoa “empurrar a dívida com a barriga” ou até mesmo ter vergonha de assumir que não tem renda suficiente para possuir tal bem ou fazer aquela viagem. Realizar um sonho é bom, mas se endividar para isso não é. Um erro comum é achar que somente um aumento em seu salário poderá pagar as suas dívidas.

Em casos mais graves, leve também em consideração renegociar suas dívidas com seu gerente e priorizar dívidas mais caras ou com maiores juros. Comece fazendo um levantamento da taxa de juros de cada dívida. E comece a se organizar: é muito importante criar disciplina para não assumir novas dívidas no futuro.

Para encerrar, aprenda com o erro dos outros, e não com os seus. A seção de economia da Globo.com fez uma série chamada “Endividados”. Apesar de vergonhoso para as pessoas desta série, eles pelo menos reconheceram que estão errados e procuraram ajuda. Seguem exemplos:

– cartão de crédito

– financiamento de carro

– cheque especial

– crédito consignado

Nos próximos artigos sobre Finanças Pessoais, exploraremos mais o mundo das dívidas, com foco em como eliminá-las. Dívida de um lado e investimento de outro não combina. E ai, você quer começar a investir? Então vamos “arrumar a casa” primeiro!

Vitor Nagata é editor do Blog do Investidor e profissional da área de investimentos.